Complexe Compliances: Checklist voor Crypto ATM-operators

Het runnen van een Bitcoin-automaat kan inderdaad een lucratieve onderneming zijn, maar het werd gewoon een stuk ingewikkelder.

De allereerste Bitcoin (BTC) pinautomaat kwam in 2014 naar de Verenigde Staten in Austin, Texas. Deze historische gebeurtenis vond snel plaats nadat Canada het idee in 2013 had gelanceerd en de opwinding en de vraag naar dergelijke pinautomaten is sindsdien over de hele wereld sterk toegenomen. Er zijn momenteel meer dan 8.000 BTC-automaten in meer dan 70 landen wereldwijd. In feite werd het hoogste aantal Bitcoin-automaten geregistreerd in de VS in 2020, en vanaf april 2020 was ongeveer 81% van de wereldwijde geldautomaten geconcentreerd in Noord-Amerika.

Er bestaan twee soorten Bitcoin-automaten, waarvan de ene complexer is dan de andere. De meer basale stelt de gebruiker eenvoudigweg in staat om Bitcoin aan te schaffen, terwijl de complexere de functie van zowel kopen als verkopen heeft. Deze machines van de nieuwe generatie zijn enorm populair geworden en hebben de Bitcoin-beurzen als een voorliefde voor velen ingehaald. Het ruilen van fiat voor Bitcoin is nu een naadloze procedure, waarbij Bitcoin-automaten een snelle en gebruikersvriendelijke ervaring bieden. Dit klinkt allemaal geweldig – maar hoe kunnen ATM-operators een machine kopen en deze op de gewenste locatie instellen?

Er is slechts één ding dat we tot nu toe niet hebben genoemd – compliance. Bitcoin ATM-operators moeten zorgen voor een uitgebreid compliance-raamwerk dat de regelgeving voor Know Your Customer en Anti-Money Laundering, evenals andere wetten op federaal en staatsniveau, vereenvoudigt. Zonder de nodige compliance-maatregelen zullen de Bitcoin-automaatoperatoren gedwongen worden om hun activiteiten stop te zetten. Kortom, compliance is de sleutel.

Vereisten voor het verzenden van onderzoeksgeld

Het is cruciaal om te begrijpen dat de regelgeving voor Bitcoin-automaten van staat tot staat verschilt – sommige staten zijn gastvrijer dan andere. New York heeft veel strengere eisen dan bijvoorbeeld Texas. Deze verschillen zijn talrijk en worden voortdurend bijgewerkt.

In sommige staten verklaren de eisen voor geldzenders bijvoorbeeld dat u een geldzenderlicentie moet hebben. Elke exploitant zonder vergunning pleegt een strafbaar feit, zelfs als hij elke andere stap in de richting van naleving heeft gezet. Daarom is het belangrijk om de specifieke staten waarin u opereert te onderzoeken om problemen te voorkomen.

De federale regelgeving met betrekking tot Bitcoin-automaten is vastgelegd in de Wet op de Geheimhouding van Banken (BSA). Deze wet verplicht alle financiële instellingen, inclusief Bitcoin-automaten, om Amerikaanse overheidsinstellingen te helpen bij het opsporen en voorkomen van het witwassen van geld. Daarom moeten Bitcoin-automaten zich houden aan de regels van de BSA en de regels met betrekking tot AML. Zoals hierboven vermeld, moeten zowel de federale als de staatswetten worden gevolgd. Daarom is het cruciaal dat u de wet in de specifieke staten waarin u opereert ook onderzoekt.

Registreer u als MSB bij FinCEN

In de VS worden Bitcoin-automaten beschouwd als geldservicesbedrijven en zijn daarom onderworpen aan de regelgeving van het Financial Crimes Enforcement Network van het Amerikaanse ministerie van Financiën, of FinCEN. Elke Bitcoin ATM-operator moet zich als MSB bij FinCEN registreren.

FinCEN is de financiële inlichtingendienst van de VS en de arbiter van de federale AML-wetten. Registratie is een eenvoudige stap die bestaat uit het registreren via het online portaal met een basis „check-the-box“ proces. Door u te registreren bij FinCEN gaat u er in principe mee akkoord dat u door de entiteit wordt gereguleerd. Dit omvat ook het registreren op staatsniveau en het ontwikkelen van een AML-programma in de meeste gevallen, het bewaren van transactie-informatie en het melden van verdachte activiteiten. Voor regelgeving op staatsniveau moet u een op toestemming gebaseerd staatslicentieproces doorlopen.

Ontwikkelen en implementeren van een AML-programma

Eenmaal geregistreerd bij FinCEN moeten de operatoren zich houden aan de BSA zoals hierboven beschreven. Dit houdt in dat een Bitcoin-automaatoperator een anti-witwasprogramma opzet en implementeert – een schriftelijk document dat het algemene plan van een operator uitlegt om te voorkomen dat zijn Bitcoin Profit automaten het witwassen van geld vergemakkelijken. Een AML-programma moet minimaal vijf pijlers omvatten, zoals hieronder beschreven:

  • Benoeming van een aangewezen compliance officer. Deze functionaris is verantwoordelijk voor de dagelijkse naleving van de BSA- en AML-programma’s en is verantwoordelijk voor de risicobeoordeling van elke geldautomaat.
  • AML-opleiding. Het personeel moet voortdurend worden opgeleid, waarbij het wordt geïnformeerd over zijn specifieke verantwoordelijkheden binnen het programma. De training moet ook een uitleg bevatten van klassieke witwastechnieken en -activiteiten, algemene Bitcoin ATM-risico’s en andere zaken die een compliance-team kan ervaren.
  • Customer Due Diligence. Operators moeten risicogebaseerde procedures ontwikkelen voor het uitvoeren van klantidentificatie en due diligence. FinCEN identificeert verschillende elementen van Customer Due Diligence. In deze pijler staat dat uw AML-programma beleid, procedures en adequate training voor medewerkers moet bevatten om de uiteindelijke begunstigden van een juridische entiteit te herkennen, de informatie te verifiëren, de risico’s met betrekking tot de uiteindelijke begunstigden te begrijpen en alle gerelateerde verdachte activiteiten te melden.
  • Interne controles die specifiek zijn voor uw bedrijfsmodel. Ontwikkel geschikte procedures, beleidslijnen en processen die specifiek zijn voor uw bedrijf en die voldoen aan alle BSA-vereisten. Interne controles worden geïmplementeerd om de risico’s die verbonden zijn aan het gebruik van Bitcoin-automaten te verminderen. Bij het ontwikkelen van interne controles moet rekening gehouden worden met meerdere factoren, zoals het identificeren, rapporteren en aanpakken van verdachte activiteiten, evenals met recente updates of wijzigingen in de regelgeving.
  • Onafhankelijke beoordeling en audit. Organiseer onafhankelijke beoordelingen van uw AML-programma in de vorm van een audit/testen door derden, die ten minste één keer per jaar plaatsvinden.

Test uw AML-programma, klant- en transactiecontroles voordat u live gaat.

Het is belangrijk dat de operators alle AML-besturingen testen voordat ze live gaan. Dit kan worden gedaan door enkele voorbeeldtransacties uit te voeren via de machines. Het is noodzakelijk om deze gelegenheid aan te grijpen om ervoor te zorgen dat de juiste KYC-processen en verdachte activiteitsindicatoren aanwezig zijn en functioneren.

Controleer bovendien of de klant- en transactie-informatie goed wordt geregistreerd. Alle problemen die tijdens het testen worden gevonden en alle relevante wijzigingen of oplossingen die worden geïntroduceerd om deze problemen aan te pakken, moeten ook worden geregistreerd.

Er is een groot stigma rond de Bitcoin-automaten omdat ze worden beschouwd als een middel om geld wit te wassen, met slechte actoren die de automaten gebruiken om snel en gemakkelijk geld op te ruimen. Het verwijderen van dit stigma en het verijdelen van deze negatieve reputatie blijft vandaag de dag nog steeds een uitdaging. Als de exploitanten van geldautomaten bovenstaande stappen volgen en zich aan de vereiste regelgeving houden, kan deze negatieve reputatie echter worden verlicht en hopelijk op een dag worden uitgeroeid.

Eerlijke, hardwerkende Bitcoin ATM-producenten en -operatoren kunnen een integrale rol spelen in het creëren van deze mooie toekomst, maar naleving is iets wat niet kan worden genegeerd. Compliance is een belangrijk fundament van de Bitcoin-automatenindustrie en moet dienovereenkomstig worden nageleefd. Compliance is geen eenmalig selectievakje en moet daarom regelmatig worden geüpdatet. Het is in het belang van uw gebruikers om verantwoordelijkheid te nemen en om volledig compliant te zijn, zowel op federaal als op staatsniveau.

Analyst warnt vor BTC-„Kopffälschung“

Analyst, der die 40-prozentige Oktober-Rallye von Bitcoin voraussagte, warnt vor BTC-„Kopffälschung“.

Mann hält ein digitales Porträt einer Frau auf dem Tablett vor seinem Kopf

Der Bitcoin-Preis durchbrach heute Morgen eine kurzfristige Abwärts-Trendlinie, die die Spitze eines symmetrischen Dreiecksmusterslaut The News Spy bildet. Der derzeit unbestätigte Ausbruch verursachte auch den „ersten Aufschwung“ in der Bollinger Band-Klemme, der aus der abnehmenden Volatilität resultiert.

Dieser Anstieg ist normalerweise ein Zeichen dafür, dass sich die Bollinger Bands ausweiten und eine explosive Bewegung beginnt. Der Schöpfer des technischen Indikators, der Finanzanalyst John Bollinger, warnt jedoch vor einem möglichen „Head Fake“ in BTCUSD. Das letzte Mal, als der Analyst einen solchen Anruf tätigte, folgte eine historische, rekordverdächtige 40%-Pumpe.

Der Auftrieb beginnt im Bollinger-Bandquetschen, als Bitcoin aus dem symmetrischen Dreieck ausbricht

Heute Morgen löste sich der Bitcoin-Preis aus einer symmetrischen Dreiecksformation auf, wodurch der Vermögenswert mehrere Monate lang in einem enger werdenden Bereich gehalten wurde.

Der anfängliche Impuls startete mit einem 200-Dollar-Zug, der laut John Bollinger, dem Schöpfer des technischen Indikators, den ersten „Lift“ im Bollinger-Band „Squeeze“ verursachte.

Die Bollinger Bänder bestehen aus einem gleitenden Durchschnitt und zwei Standardabweichungen, die als oberes und unteres Band fungieren. Ein Kurs, der die Mittellinie durchläuft, kann als Kauf- oder Verkaufssignal fungieren.

Die äußeren Bänder selbst können ebenfalls gewisse Hinweise auf die Kursentwicklung geben. Beispielsweise finden 90 % des Preisgeschehens innerhalb der Bänder statt, so dass ein Schließen außerhalb der Bänder oft zu einer Umkehrung führt.

Diese Bänder weiten sich ebenfalls aus und ziehen sich zusammen, je nach der Volatilität eines Vermögenswertes. Wenn die Bänder kontrahieren, spricht man von einem „Squeeze“. Wenn der Squeeze schließlich endet, wie eine zusammengerollte Schlange, die zum Angriff bereit ist, geschieht eine explosive Bewegung.

Die heutige Bewegung in BTCUSD drückte die Kryptowährung nicht nur durch den mittleren gleitenden Durchschnitt, sondern sie berührte auch das obere Band, was den Auftrieb verursachte. Der Auftrieb ist das erste Anzeichen dafür, dass der Squeeze endet, und die Kursbewegung ist bereit, sich auszuweiten und wieder volatil zu werden.

Es ist jedoch nicht ungewöhnlich, dass ein Druck auf ein Band zu einem gummibandähnlichen Effekt führt, der den Preis in die entgegengesetzte Richtung in die Höhe schnellen lässt. Das ist genau die Art von „Head Fake“, vor der der Erfinder des Tools, John Bollinger, in einem neuen Tweet warnt.

Technischer Indikator warnt vor gefälschtem BTCUSD-Kopf, vorherige PSA führte zu rekordverdächtiger 40% China-Pumpe

Niemand kennt den Indikator der technischen Analyse besser als sein eigener Schöpfer. Der Finanzanalyst schuf die Bollinger Bänder in den 1980er Jahren und verwendet das Instrument seither.

Das Instrument wird in verschiedenen Märkten eingesetzt, ist aber in Kryptowährungen äußerst hilfreich, da es die Volatilität in der spekulativen Anlageklasse misst, die für ihre wilden Preisschwankungen bekannt ist.

Die Bollinger-Bänder sind derzeit die engsten, die sie seit dem Absturz auf den Tiefststand von Bitcoin im November 2018 waren, und davor begann eine ähnliche Kontraktion den Bullenmarkt des Vermögenswertes. Aber was ist es diesmal, jetzt, da die Bollinger-Bandbreite historische Tiefststände erreicht hat?

Der heutige Aufwärtstrend, so der Schöpfer des Indikators, erfordert ein starkes Follow-up, da sonst „echte Probleme“ in BTCUSD entstehen könnten. Der Ärger, auf den er sich bezieht, ist ein „Head Fake“, bei dem der Kurs eines Vermögenswertes zunächst ein Band berührt, um dann mit Gewalt auf das entgegengesetzte Band zurückgewiesen zu werden, wo sich die wirkliche Bewegung entfaltet.

Eine ähnliche Situation spielte sich im 4. Quartal 2019 ab, kurz nachdem Bitcoin zum ersten Mal von den gegenwärtigen Niveaus in die 7.000 bis 8.000-Dollar-Region eingebrochen war.

Die Kryptowährung bewegte sich in dieser Zone einige Wochen lang und schien dann zusammenzubrechen. Zu diesem Zeitpunkt twitterte Bollinger und warnte Krypto-Händler vor einem möglichen „Head Fake“ in BTCUSD.

Bollinger nagelte den Anruf fest, und der falsche Ausfall von Bitcoin verwandelte sich in eine rekordverdächtige Pumpe. Der Anstieg bei The News Spy um mehr als 40% in weniger als 48 Stunden stellte einen Rekord für eine der stärksten Intraday-Rallyes des Krypto-Assets auf.

Da BTCUSD nach einem großen Engpass erneut die Spitze der Bollinger-Bänder berührt hat, könnte Bollingers Forderung nach einer „Kopffälschung“ bei Bitcoin zu einer weiteren gewaltsamen Umkehr in die entgegengesetzte Richtung führen? Da die heutige Bewegung nach oben begann und im Gegensatz zur China-Pumpe das obere Band berührte, würde die endgültige Bewegung nach unten gerichtet sein.

Nachdem der Krypto-Asset in der Vergangenheit so knapp geworden war, führte dies zu einer 50-80%igen Bewegung. Wenn sich eine Bewegung wie im Oktober 2019 in umgekehrter Richtung vollzieht, könnten wir sehr bald einen rekordverdächtigen Rückgang innerhalb eines Tages erleben. Wenn die Bitcoin-Bullen nicht wie von Bollinger gefordert durchziehen, könnte sich ein gefährliches Szenario zusammenbrauen.

Institutionaalinen organisaatio: Tosiasia, jonka voit käyttää 100-kertaisesti Bitcoinissa, on aika villi

Salauskeskeiset instituutioiden kaupankäyntipöydät ovat viime aikoina nousussa. Vaikka Wall Streetin sijoituspankit ja hedge-rahastot ovat edelleen alkuvaiheessa, osallistuminen institutionaalisten ammattilaisten perustamiin salaus-rahastoihin on jo vakiintunut.

Cointelegraph haastatteli yhden näistä rahastoista, CMS Holdingsin, Dan Matuszewski, perustajia saadakseen lisätietoja näkemyksistään salausmarkkinoilla.

Ennen kuin hän osallistui salakuunteluun vuonna 2012, Matuszewski työskenteli muutaman vuoden ajan Bay Hillissä, institutionaalisessa hedge-rahastossa. Suurin osa urastaan ​​oli kuitenkin sidottu salaukseen, lyhyellä lyönnillä Krakeniin ja pidemmällä virkakautella Circlen OTC-pöydän päällikkönä.

Vuonna 2019 Matuszewski lähti Circlestä yhdessä perustamaan CMS Holdings -rahastoa, joka toimii ”kuten hedge-rahasto” huolimatta siitä, että työskentelee vain pääomaa – perustajien omaa rahaa.

Hän kertoi näkemyksistään kasvavilla johdannaismarkkinoilla salaustuotteissa ja toi esiin erot perinteisten markkinoiden kanssa.

Uhkapelivälineinä pidettävät johdannaiset


Vaikka johdannaiset ovat kasvaneet, niiden määrä on edelleen alle spot- tai suoran salauskaupan volyymin . Suurin osa johdannaisten määrästä tulee futuureista, johdannaissopimuksista, joilla pyritään seuraamaan tarkkaan kohde-etuuden hintaa. Kommentoidessaan tätä Matuszewski sanoi:

„Johdannaismarkkinat käyvät aina kääntämään spot-markkinat vain siksi, että lainojen saatavuus on suurempi ja kauppa on paljon helpompaa.“

Mutta Matuszewskin mielestä on outoa, että salauksen vaikutus on niin korkea. „Se tosiasia, että voit mennä 100x Bitcoin Code on minulle tavallaan villi„, hän lisäsi. Hänen mukaansa nämä salausjohdannaiset kohdellaan „todella enemmän kuin kasinoa“ kuin suojausvälineitä, koska he näkevät paljon suuremman vähittäiskauppiaiden osallistumisen, jolla on „paljon enemmän uhkapelejä“. Vaikka hän kieltäytyi siitä, että myös perinteisillä johdannaistuotteilla spekuloidaan voimakkaasti.

CME Bitcoin -futuurit osoittavat riittävästi eroja riskimenetelmissä. Vaikka vaihto mahdollistaa kaksois- tai kolminumeron vivutuksen kultafutuureissa, Bitcoinissa suurin vipuvaikutus on vain noin 3x, vaikkakin se vaihtelee päivittäin ylläpitomarginaalien muuttuessa.

”Toivon, että monet ihmiset eivät tee niin [käyttävät 100-kertaista vipuvaikutusta]. Mutta Arthur [Hayes, BitMEXin toimitusjohtaja] julkaisi viestin BitMEXin keskimääräisestä marginaalin käytöstä […] ja se on korkea. Ihmiset ovat melko haavoittuneita tuosta asiasta. ”

Johdannaisten kasvu
Matuszewski huomautti, että futuurit eivät itsessään ole erityisen uusia krypto-ohjelmissa, koska jotkut alustat tarjosivat heille jopa hänen aloitettuaan salauksen vuonna 2012. BitMEX popularisoi niitä vuonna 2018, minkä seurauksena joukko kilpailijoita aloitti aloittamisen . Mutta Matuszewski uskoo, että heillä ei ole paljon kilpailla:

”Tällä hetkellä on vain muutama permutaatio. Annoit ihmisille enemmän asioita kauppaa varten tai annat heille enemmän mahdollisuuksia käydä kauppaa jo jo olemassa olevilla. Joten se on joko vipuvaikutus tai uusi omaisuus. „

Vipuvaikutuksella hän huomautti, että „siellä ei ole niin paljon kauempana kuin voit mennä“. Siihen asti, kun epävakaus laskee jatkuvasti alhaiselle tasolle, siihen tulee yläraja. „Et voi antaa jollekin 500x: n vipuvaikutusta Bitcoinissa, koska tarjoustarjous [hajautus] vain selvittää heidät“, hän lisäsi.

Hän uskoo kuitenkin, että johdannaismarkkinat kasvavat jatkuvasti:

”Uskon, että se on trendi, luulen, että ihmiset tulevat enemmän johdannaistilaan kuin havaitsevat eteenpäin. Optio-markkinat kasvavat, Deribit’sillä oli erittäin hyvä kasvu kyseisessä asiassa, CME vain pääsi siihen. ”