+01 452 4587254
8108 W. Saxon Street

Complexe Compliances: Checklist voor Crypto ATM-operators

Complexe Compliances: Checklist voor Crypto ATM-operators

Het runnen van een Bitcoin-automaat kan inderdaad een lucratieve onderneming zijn, maar het werd gewoon een stuk ingewikkelder.

De allereerste Bitcoin (BTC) pinautomaat kwam in 2014 naar de Verenigde Staten in Austin, Texas. Deze historische gebeurtenis vond snel plaats nadat Canada het idee in 2013 had gelanceerd en de opwinding en de vraag naar dergelijke pinautomaten is sindsdien over de hele wereld sterk toegenomen. Er zijn momenteel meer dan 8.000 BTC-automaten in meer dan 70 landen wereldwijd. In feite werd het hoogste aantal Bitcoin-automaten geregistreerd in de VS in 2020, en vanaf april 2020 was ongeveer 81% van de wereldwijde geldautomaten geconcentreerd in Noord-Amerika.

Er bestaan twee soorten Bitcoin-automaten, waarvan de ene complexer is dan de andere. De meer basale stelt de gebruiker eenvoudigweg in staat om Bitcoin aan te schaffen, terwijl de complexere de functie van zowel kopen als verkopen heeft. Deze machines van de nieuwe generatie zijn enorm populair geworden en hebben de Bitcoin-beurzen als een voorliefde voor velen ingehaald. Het ruilen van fiat voor Bitcoin is nu een naadloze procedure, waarbij Bitcoin-automaten een snelle en gebruikersvriendelijke ervaring bieden. Dit klinkt allemaal geweldig – maar hoe kunnen ATM-operators een machine kopen en deze op de gewenste locatie instellen?

Er is slechts één ding dat we tot nu toe niet hebben genoemd – compliance. Bitcoin ATM-operators moeten zorgen voor een uitgebreid compliance-raamwerk dat de regelgeving voor Know Your Customer en Anti-Money Laundering, evenals andere wetten op federaal en staatsniveau, vereenvoudigt. Zonder de nodige compliance-maatregelen zullen de Bitcoin-automaatoperatoren gedwongen worden om hun activiteiten stop te zetten. Kortom, compliance is de sleutel.

Vereisten voor het verzenden van onderzoeksgeld

Het is cruciaal om te begrijpen dat de regelgeving voor Bitcoin-automaten van staat tot staat verschilt – sommige staten zijn gastvrijer dan andere. New York heeft veel strengere eisen dan bijvoorbeeld Texas. Deze verschillen zijn talrijk en worden voortdurend bijgewerkt.

In sommige staten verklaren de eisen voor geldzenders bijvoorbeeld dat u een geldzenderlicentie moet hebben. Elke exploitant zonder vergunning pleegt een strafbaar feit, zelfs als hij elke andere stap in de richting van naleving heeft gezet. Daarom is het belangrijk om de specifieke staten waarin u opereert te onderzoeken om problemen te voorkomen.

De federale regelgeving met betrekking tot Bitcoin-automaten is vastgelegd in de Wet op de Geheimhouding van Banken (BSA). Deze wet verplicht alle financiële instellingen, inclusief Bitcoin-automaten, om Amerikaanse overheidsinstellingen te helpen bij het opsporen en voorkomen van het witwassen van geld. Daarom moeten Bitcoin-automaten zich houden aan de regels van de BSA en de regels met betrekking tot AML. Zoals hierboven vermeld, moeten zowel de federale als de staatswetten worden gevolgd. Daarom is het cruciaal dat u de wet in de specifieke staten waarin u opereert ook onderzoekt.

Registreer u als MSB bij FinCEN

In de VS worden Bitcoin-automaten beschouwd als geldservicesbedrijven en zijn daarom onderworpen aan de regelgeving van het Financial Crimes Enforcement Network van het Amerikaanse ministerie van Financiën, of FinCEN. Elke Bitcoin ATM-operator moet zich als MSB bij FinCEN registreren.

FinCEN is de financiële inlichtingendienst van de VS en de arbiter van de federale AML-wetten. Registratie is een eenvoudige stap die bestaat uit het registreren via het online portaal met een basis „check-the-box“ proces. Door u te registreren bij FinCEN gaat u er in principe mee akkoord dat u door de entiteit wordt gereguleerd. Dit omvat ook het registreren op staatsniveau en het ontwikkelen van een AML-programma in de meeste gevallen, het bewaren van transactie-informatie en het melden van verdachte activiteiten. Voor regelgeving op staatsniveau moet u een op toestemming gebaseerd staatslicentieproces doorlopen.

Ontwikkelen en implementeren van een AML-programma

Eenmaal geregistreerd bij FinCEN moeten de operatoren zich houden aan de BSA zoals hierboven beschreven. Dit houdt in dat een Bitcoin-automaatoperator een anti-witwasprogramma opzet en implementeert – een schriftelijk document dat het algemene plan van een operator uitlegt om te voorkomen dat zijn Bitcoin Profit automaten het witwassen van geld vergemakkelijken. Een AML-programma moet minimaal vijf pijlers omvatten, zoals hieronder beschreven:

  • Benoeming van een aangewezen compliance officer. Deze functionaris is verantwoordelijk voor de dagelijkse naleving van de BSA- en AML-programma’s en is verantwoordelijk voor de risicobeoordeling van elke geldautomaat.
  • AML-opleiding. Het personeel moet voortdurend worden opgeleid, waarbij het wordt geïnformeerd over zijn specifieke verantwoordelijkheden binnen het programma. De training moet ook een uitleg bevatten van klassieke witwastechnieken en -activiteiten, algemene Bitcoin ATM-risico’s en andere zaken die een compliance-team kan ervaren.
  • Customer Due Diligence. Operators moeten risicogebaseerde procedures ontwikkelen voor het uitvoeren van klantidentificatie en due diligence. FinCEN identificeert verschillende elementen van Customer Due Diligence. In deze pijler staat dat uw AML-programma beleid, procedures en adequate training voor medewerkers moet bevatten om de uiteindelijke begunstigden van een juridische entiteit te herkennen, de informatie te verifiëren, de risico’s met betrekking tot de uiteindelijke begunstigden te begrijpen en alle gerelateerde verdachte activiteiten te melden.
  • Interne controles die specifiek zijn voor uw bedrijfsmodel. Ontwikkel geschikte procedures, beleidslijnen en processen die specifiek zijn voor uw bedrijf en die voldoen aan alle BSA-vereisten. Interne controles worden geïmplementeerd om de risico’s die verbonden zijn aan het gebruik van Bitcoin-automaten te verminderen. Bij het ontwikkelen van interne controles moet rekening gehouden worden met meerdere factoren, zoals het identificeren, rapporteren en aanpakken van verdachte activiteiten, evenals met recente updates of wijzigingen in de regelgeving.
  • Onafhankelijke beoordeling en audit. Organiseer onafhankelijke beoordelingen van uw AML-programma in de vorm van een audit/testen door derden, die ten minste één keer per jaar plaatsvinden.

Test uw AML-programma, klant- en transactiecontroles voordat u live gaat.

Het is belangrijk dat de operators alle AML-besturingen testen voordat ze live gaan. Dit kan worden gedaan door enkele voorbeeldtransacties uit te voeren via de machines. Het is noodzakelijk om deze gelegenheid aan te grijpen om ervoor te zorgen dat de juiste KYC-processen en verdachte activiteitsindicatoren aanwezig zijn en functioneren.

Controleer bovendien of de klant- en transactie-informatie goed wordt geregistreerd. Alle problemen die tijdens het testen worden gevonden en alle relevante wijzigingen of oplossingen die worden geïntroduceerd om deze problemen aan te pakken, moeten ook worden geregistreerd.

Er is een groot stigma rond de Bitcoin-automaten omdat ze worden beschouwd als een middel om geld wit te wassen, met slechte actoren die de automaten gebruiken om snel en gemakkelijk geld op te ruimen. Het verwijderen van dit stigma en het verijdelen van deze negatieve reputatie blijft vandaag de dag nog steeds een uitdaging. Als de exploitanten van geldautomaten bovenstaande stappen volgen en zich aan de vereiste regelgeving houden, kan deze negatieve reputatie echter worden verlicht en hopelijk op een dag worden uitgeroeid.

Eerlijke, hardwerkende Bitcoin ATM-producenten en -operatoren kunnen een integrale rol spelen in het creëren van deze mooie toekomst, maar naleving is iets wat niet kan worden genegeerd. Compliance is een belangrijk fundament van de Bitcoin-automatenindustrie en moet dienovereenkomstig worden nageleefd. Compliance is geen eenmalig selectievakje en moet daarom regelmatig worden geüpdatet. Het is in het belang van uw gebruikers om verantwoordelijkheid te nemen en om volledig compliant te zijn, zowel op federaal als op staatsniveau.